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今天，我们来说一说在购买美国寿险的过程中，消费者最常见的误区。

01 不信保险经纪， 盲信保险经纪

对于保险经纪人，客户经常会表现出两种极端的态度。

要么就是不信，即：

保险经纪人都是骗子，只会从我这边骗钱，根本不会给我谋福利。

要么就是盲信，即：

什么保单啊收益表啊我都懒得看，反正保险经纪人说好那就好吧。

坦率来说，这两种态度都是不可取的。

因为首先，一个优秀的保险经纪人确实会极大地提升客户的购险体验。

有的保险经纪人通过不懈努力，许多原本被退保，或因自身原因无法参保的客户最终都拿到了极其理想的保单。

所以，如果您想让自己购买美国寿险的过程更高效，更稳妥，更省心，那么可以肯定，一个优秀的保险经纪人是必不可少的。

然而要注意，即便这名保险经纪人再优秀，再专业，他也不是客户本身，他也不完全了解客户的个人情况。所以，即便他可以为客户制定出一百种购险方案，但最后做决定还是作为购买者的客户自己。

因此，我们的建议是，在购险过程中，一个靠谱的保险经纪人是必要的，但经纪人所给出的意见只能作为参考，最后客户还是要根据自身的客观情况来决定到底购买怎么样的保险品种。

也就是说，在购险的过程中，客户即不要被固有的刻板印象所禁锢——对保险经纪人敬而远之，也不要单纯图省事儿——对保险经纪人言听计从。

02 只买给孩子，不买给自己

在购买保险的时候，许多有孩子的客户都有这样一种心态：

我们家的孩子还小，现在给他买上一份美国寿险，以后就不用担心他的未来了。而且，我听说由于很多保险都有理财功能，所以保单里的钱能够不断累积，等孩子大了，这笔钱可以拿出来当教育金，用来负担他的学费和生活费，实在是又安心，又划算！

然而，真的是这样吗？

首先，我们可以理解，毕竟可怜天下父母心，在办理保险的时候，许多父母都会优先为自己尚且年幼的孩子考虑。

但试想一下，假设在给孩子办理保单后，父母不幸出了意外，那么问题便出现了：

父母没有保单，家中的经济来源被切断，而孩子虽然有保单，却没法领取任何理赔（当然也可以选择退保，但退下的保费并没有多少钱）——虽然有保险，但却和没有一样。

所以，如果客户真的为孩子的未来考虑，就应该先给自己买上一份美国寿险，确保即便自己突遭不测，家里也依然能有稳定的经济来源。

而至于所谓的用保险所获得的收益做教育基金……

理论上，这个想法是可以的。

毕竟，如果收益率稳定，结合孩子年龄小这个优势，伴随着时间的推移和复利的指数增长，保单里的钱确实会在孩子长大后成为一大笔收入。

但要注意，在您把保费交完之后，每年保单仍需支付成本费、附加条款费等一大堆杂七杂八的费用，而只有在扣除了这些费用之后，剩下的钱才能可以利滚利生钱。

也就是说，如果想要积累所谓的教育基金，用户的保额就必须大。

但在人寿保险这个领域，儿童的保额一般都很小，并且根据有关法律，客户也不能没有限度的向保单里投钱。所以这就导致了儿童寿险保单的最终累积收益其实非常的少，根本无法负担得起孩子未来学习和生活的金额。

因此，不论是从对抗风险的角度来看，还是从未来收益的角度来看，相对于自己的孩子，我们更建议客户先给自己办理一份寿险保单，更好的对抗未来可能的风险。

03 只在乎价格，不在乎价值

在购买寿险保单的过程中，许多客户都对保险的价格，也就是保费表现出了极大的兴趣。面对多种购险方案，这些客户往往会选择保费最少的那种，仿佛就是花在保险上的钱越少，他们的这份保单才买得值。

我们承认，保费确实是影响客户购险的一个很关键因素，而美国寿险的一大优势也正是保费便宜（约是香港的三分之一，大陆的五分之一）。

然而如果只盯着保费，而忽略了寿险的其他重要影响因素，就难免会顾此失彼了。

比如，保费跟保额的杠杆是多大？

如果两种寿险产品，一种的杠杆是1:3，但保费稍微便宜一些，而另一种的杠杆是1：10，但保费稍微贵一些，那选择保费低的就一定好？

又比如，保险公司的本身质量如何？

如果两张保单，一张比较便宜，但开具保单的公司的信用评级为B，另一张比较贵，但开保单的公司的信用评级为A，那选择保费低的就一定让人放心？

再比如，保费价格的决定因素是否也都被考虑在内？

如果两份保险，一份比较便宜，但只有身故理赔的属性，另一份比较贵，但却有许多像是重疾、养老等等的附加条款，那选择保费低的就一定能在未来获得最大收益？

所以，我们认为：

保费低固然是重要的，

但相对于保险本身是否真便宜，

其能否能满足购险要求，

又能否在未来给投保人带来更大的保障和价值

才是客户在购险时所更应该考虑的问题。

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