声明：本网站仅提供美国人寿保险的资讯信息。美国人寿保险的所有流程必须在美国境内完成！！！

对于长期在美工作和生活的华人或者高净值收入的外国投资者而言，买房是人生不可或缺的规划。购置了房产并非万事大吉，或面临贷款无法偿还，或面临大额遗产税的问题。那么如何解决这些问题呢？

第一类是有房贷的普通家庭。他们通常很早就来美工作，有的是做小本生意的，有的是普通的打工上班族。他们大多花了很长的时间才凑够了房子的首付，每个月还要供房贷。该类家庭的风险在于：万一家里的顶梁柱发生了意外导致房贷无法按期偿还，那么房子将面临被银行收回的局面。

解决方案：如果房贷要30年偿还，那么至少应该买一个30年的定期寿险(Term Life)。对预算有限的家庭，可按照房子的贷款额来逐年降低保费，这是最便宜的人寿保险投保的方式，并且能够保障房产的所有权。对预算较宽裕的家庭，希望有一些现金值的累积，可考虑储蓄型终身寿险(Whole Life)。对于能承受一些风险的年轻人士，指数型万能险(Index Universal Life)是不错的选择。

第二类是有一定积蓄和资产的新/老移民。这些老移民上个世纪八九十年代就来到了美国，他们积累了一定的资本投资了房产，并且持有多处房产，所以，这些老移民手中的房产价值数百万美元很常见。新移民登陆美国后，首先考虑的就是买房，自住和投资都在选择范围之内。新/老移民面对的问题是：如何合法地少交遗产税甚至不交遗产税？如何将遗产公平合理的分配给不同的子女？

解决方案：美国人寿保险能有效对冲遗产税，投保人根据自己意愿决定受益人是谁及受益的比例。可备选的人寿保险种类也较多，既要保障又要回报的，选择储蓄型终身寿(Whole Life)；只要保障不要回报的，选择保证型万能寿险(GUL)；低回报低风险的，选择指数型万能寿险(IUL)；高回报高风险的，选择投资型万能寿险(VUL)。当然也可以配置多款人寿保险，主要根据投保人自己的需求及目标来决定。具体通过如下的例子来说明：

一位六十岁老太太，有三个子女，在美拥有两处房产，总资产达1000万美元。现在遗产税免税额是1158万美元，1000万还没有超过限额。但该免税额是变化的，2017年个人遗产税的免税额是549万美元，所以老太太有451万美元的资产需缴纳遗产税，联邦遗产税的税率高达40%。经计算，老太太预计要缴纳180.4万美元的遗产税。

如果老太太购买了保额550万美元的保证型万能寿险GUL产品(可以将550万美元规划在遗产之外)，等老太太百年后，那么人寿保险理赔金中的200万美元可用来支付遗产税，剩余的350万美元再加上其它资产可以让三个子女均分。

第三类是在美国置业的外国人并且没有美国身份。许多高净值收入的外国人在美拥有价值不菲的房产，而外国人在美国只能享有6万美元的遗产税免税额，之前提到的美国人的个人遗产税免税额是1158万，这个差距可不是一点点。该类家庭的风险在于：如果在美拥有房产的外国人发生不幸，家庭如何在限期内(一般是9个月)付清遗产税？

解决方案：为了防止意外影响到自己家人未来的生活，人寿保险作为一个避险产品对有房产的家庭来说是非常有必要的。例如：国内的父母在美拥有一套200万美元的房产，万一不幸发生，在美留学的孩子需要缴纳遗产税的部分就是194万美元，按照税率40%计算，要缴纳77.6万美元的遗产税。另外，请注意，遗产税必须要在一定的期限内缴纳，期限是9个月以内。如果国内的父母有保额100万美元的美国人寿保险，那么当不幸发生时，在美留学的孩子就能使用保险理赔金支付这80万美元的遗产税。

配置人寿保险是持有房产家庭需考虑的财富和人生规划，合理购买并选择适合自己的保险产品，同时越早规划才能看到越显著的收益，当然每个家庭情况不同需要咨询专业人士。

关于我们

“鲲鹏国际”是集出国移民、出国留学、海外房产投资、海外金融理财等领域于一体，为高端客户提供出国服务和海外资产配置的全方位服务商。“鲲鹏国际”成立多年以来，在不断打造专业、诚信、高素质精英团队的基础上，经过精挑细选,通过与海外优秀合作方的强强联手，建立长久和稳固的合作关系，源源不断地向市场推出安全和稳妥的项目，一直坚守“恪守诚信，追求卓越”的企业精神，树立了良好的口碑。

 鲲鹏优势

1.北京市移民及出入境服务行业协会副会长单位

2.老牌推广加拿大投资/技术移民公司，丰富的成功案例，加国移民政策变迁见证者

3.拥有从业近20年的加拿大投资移民、技术移民专业操作团队，公司高层及专家团队多次赴加拿大进行考察论证

4.加拿大政府官员多次莅临鲲鹏，出席鲲鹏国际加拿大讲座并进行政策解析

5.资深移民文案团队精心准备申请文件，名额尊享，保证您的移民方案顺利通过

6.拥有专业移民律师团队，专业定制，面谈把关，护航移民申请和创业投资

7.为成功客户提供优质完善的加拿大落地安家服务，确保移民生活安枕无忧

联系我们

微信号 : KunpengInternational

新浪微博：@鲲鹏国际官方微博

公司网址：www.kpeng.com.cn

总机电话：010-85958768

全国免费热线：400-886-9955

公司地址：北京朝阳区西大望路甲3号蓝堡国际中心1座1802