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声明:本网站仅提供美国人寿保险的资讯信息。美国人寿保险的所有流程必须在美国境内完成!!!

 

 

众所周知,以贷款方式从美国人寿保险中取出的钱是没有收入税的。当然,贷款的前提条件是美国人寿保单具备储蓄的功能,贷款多少取决于保单的现金值。从人寿保险中贷款的行为实质上是投保人向保单受益人借贷身故赔偿金给自己使用。贷款的抵押物是人寿保险的现金值,并且贷款总额在现金值内。

 

美国人寿保险公司每家使用的贷款方式都不同,名称亦不同。大体上,保单贷款主要分为如下两种:

 

1. 标准贷款 (Standard Loan):该类贷款直接从现金值账户转入贷款账户,贷款利率通常很低,一般净利率不到1%,有的甚至为0。该类贷款的利率不受市场收益率的影响,不会消耗剩余的现金值,比较安全稳妥。

 

2. 参与贷款 (Participating Loan):贷款利率一般固定。如果市场收益率高,大于贷款利率,就没有贷款利息,相当于吃利差,一边借钱一边赚钱;如果市场收益率低,小于贷款利率,那么贷款净利率预计在2%-3%。该类贷款金额保留在现金值账户,从而累积的现金值有可能增加也有可能减少,取决于收益率和贷款利率的差值是正是负。该类贷款适合增长型的市场环境。

 

特别提示:保单的贷款总额不能超过现金值,否则会引起保单提前断保。如果保单失效,则保单实际成了投资品而非真正的保险,所以投保人需要为提取的现金值缴纳收入税。美国有的人寿保险公司会为保单贷款提供附加条款Over-Loan Protection Rider,以避免过度从保单中贷款,该条款可能免费也可能收费,取决于具体的保险公司。

 

 

 

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