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在美国人寿保险的演示计划书中会出现Surrender一词，意即退保，也叫弃保，指投保人向美国人寿保险公司解除保险合约，投保人主动放弃或中止保单。

如果投保人选择退保，那么美国人寿保险公司会支付给投保人退保现金值(Cash Surrender Value)，同时，美国人寿保险公司要收取退保手续费 (Surrender Charge)。

1. 美国各家人寿保险公司收取退保手续费的年限不同，有收取15年的、有12年的、有9年的。

2. 美国各家人寿保险公司退保手续费的计算方法不同，并且有的人寿保险公司不会列明退保手续费。

3. 如果投保人越早退保，那么人寿保险公司收取的退保手续费就越高。

4. 退保时，如果人寿保险公司退还的金额大于投保人已缴纳的保费总额，那么超出本金的收益部分，投保人需要支付所得税。

您可能听说过保单贴现，这与美国二级投资市场上的人寿保单交易(Life Settlement Investment)有关。据报道， 巴菲特就曾参与人寿保单交易。

什么是Life Settlement呢？举例说明：投资人甲通过保险经纪Broker购买了受保人乙的美国人寿保单，甲的出价大于保单退保价值(Cash Surrender Value)，但小于身故理赔额(Death Benefit) ，保单成交后，甲成为保单持有人，乙是保单的受保人，等乙过世后人寿保险公司支付身故理赔金给投资人甲。由此可见，甲投资Life Settlement赌的是受保人乙的寿命，受保人乙的年龄大小和健康状况直接决定了Life Settlement价格。

由于人寿保单交易与传统投资和经济环境不相关，是分散风险的好方法。与股市涨跌难求稳/买债券收益又少相比较，人寿保单交易的投资收益完全来源于人寿保险公司的身故理赔，获得的收益高且稳。

如果投保人遇到经济困难实在无力继续支付保费，亦或投保人认为受益人不再需要保障，那么选择在二级市场上的人寿保单交易也不失为一种更好的选择。

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