提到人寿保险，你首先想到的是什么？是三天两头接不完挂不断的推销电话？还是套路满满，稍有不慎就”中招“的深坑？

    但你知道吗？在美国，对于上流社会特别是一些知名的家族来说，人寿保单是他们用来维持家族长盛不衰的重要的工具之一！

    今天，我们有幸请到了鲲鹏美国财富管理总监Kevin Xiao先生。就大家比较关注的美国保险的问题，站在购买者的角度向他咨询几个问题吧。

    鲲鹏美国财富管理总监肖可，美籍华人，本科毕业于沈阳理工大学，研究生就读于美国TSU州立大学，曾任职于Law Office of James Costo New York（律师事务所），后加入美国海军任工程技术一等士官。退伍后加入Whaleroc，持美国国税局税务资格EA认证，美国地产，保险理财等牌照。

    Q1：人寿保险到底哪家强？

    A1：首先从大陆保险说起，大陆保险有几点是比较不太好的。

    第一点是每年的回报是封闭操作的，是按照保险公司每年运作的盈利情况给客户分红利，这个财务报表保险公司是可以控制的，所以这个红利你也不能从客观的角度看到；第二点是理赔机制，国内的理赔机制还不是很完善。

    如果是香港的话就稍微好一些，从保费角度来看的话，大陆最贵，香港第二，美国的保险是最便宜的。

    比如说你在大陆买一个人寿保额1000万保单的话，你至少要花到300-500万人民币，杠杆是2-3倍；去香港买的话，会有一个显著的提升，6-7倍左右；在美国的话，可以做到10倍以上。拿40岁的女性来说，通常就是10倍，越年轻的话，倍数越大，老一点的话，保守一点也有6-7倍。

    另外美国保险的免责条款要比香港的更少，因为美国保险已经成熟运作很多年了，很多文字游戏和副作用已经发生完了，保险法已经很完善了。

    目前美国保险的免责条款只有一个，就是两年之内如果你自杀，是不理赔的。两年之后，保险公司作为合约中的强势方，法律是更保护弱势群体也就是投保人的，所以说他的免责条款只有这一条规定。

    Q2：我没有美国的移民身份，可以购买美国人寿保险吗？

    A2：外国人也是可以购买美国保险的，只是你购买产品时会有一定的限制，但是比起国内和香港的产品，美国保险还是很有竞争力的。一是便宜，二是产品类型比较新。

鲲鹏总裁胡伟航先生与鲲鹏美国团队合影

    外国人购买时，只需提供一个美国银行账户，而且每年去美国游玩一趟，这就符合购买保单的条件了。

    Q3：理赔金有保障吗？

    A3：有很多想要购买美国保险的朋友可能会担心一个问题，不是美国籍，也没有绿卡身份，如果身故了，人不在美国会不会拿不到理赔金呢？

    其实，作为一个受保人，虽然你是外国人，但是美国的保险法规定，只要您是在美国投保的，都受法律保护。在美国理赔是很简单的，首先你要开具一个死亡证明，翻译成英文，寄到保险公司，提交一个理赔申请，保险公司会在90天之内把理赔金打到受益人的账户。

    所以，有意向的朋友们大可放心购买。

鲲鹏国际美国人寿保险讲习会现场

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