近日，普益集团发布《2020中国中产家庭资产配置白皮书》，重新定义了我国中产家庭的标准及其资产配置的需求和方向。

《白皮书》显示，我国经济的快速发展促进了居民财富规模的持续增长，中产阶层正在以前所未有的速度崛起，成为我国社会生产和消费的主力军。继高净值客群之后，中产客群也成为了我国财富管理市场的重要力量。

中产家庭特征与财富画像

年轻态、高学历、低生育率

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白皮书研究的是中产家庭的资产配置，所以通过可投资资产的高低来对中产家庭进行界定。通过分析，“家庭年可投资资产在10万-600万之间的家庭” 即为我国最新中产家庭。

#家庭特征#

★ 年轻态：中产家庭的年龄分布主要在26-55岁之间，其中26-35岁年轻中产家庭占比超4成，总体平均年龄37岁。

★ 高学历：中产家庭本科学历占比近半，硕士研究生及以上学历占比达32.11%。

★ 低生育率：有过半数的中产家庭育有1孩，仅有两成家庭育有2孩，26-30岁年龄段中有过半的中产家庭未生育子女。

值得注意的是，中产家庭整体较为重视子女教育，约四成家庭的年子女教育支出占家庭年收入的5%-15%。

#财富画像#

★ 年收入在20万元及以下的中产家庭占比最高，达43.05%；

★ 年收入在20-50万元的中产家庭也占较高比例，为35.70%，

★ 年收入在50-100万的中产家庭占比为13.52%；

★ 100万元以上收入段中产家庭占比较低，合计为7.73%。

据统计，六成以上中产家庭年可投资资产集中在10万-30万区间，全部中产家庭平均年可投资资产50.76万元。

中产家庭资产配置现状分析

开支增多、规划不足、结构不佳

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随着近年来宏观经济与政策环境不断变化，中产家庭财富配置难度增大，且由于个人精力与专业知识不足， 中产家庭资产配置困难重重。

（1）资产配置理念不成熟

约有7%左右的中产家庭不愿接受本金损失，近一半家庭对净值化资管产品的运作较担忧。

（2）长期项目支出配置规划不足

26-35岁家庭普遍在子女教育、养老、医疗等长期项目支出配置方面缺少全面规划。

（3）资产配置结构不合理

住房资产占比平均高达52.33%，金融资产中存款及银行理财等固收类资产配比高，金融资产配置结构有待优化。

（4）养老、医疗规划不足

过半中产家庭年均保费开支不足家庭年收入的一成，家庭全员保险配置率不高，但提高保险配置比例意愿明显。

中产家庭金融资产配置方向

分散投资、科学配置

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《白皮书》建议，中产家庭需确立合理的资产配置目标、进行多元化资产配置、优化金融资产配置结构、并选择专业的财富服务机构。

未雨绸缪

家庭财富配置目标的设置应当综合考虑短、中、长期财务目标，尤其是对于子女教育、退休养老、健康医疗等目前未被充分合理规划的长期项目。

强化风险意识

中产家庭应当明确的是财富增值的前提是财富保全，因此中产家庭需首先构建家庭基础保障。

进行多元化资产配置

把握宏观政策趋势，房产投资价值有所下降，应树立资产配置理念。在当下经济政策环境下，单一资产投资占优情形不复存在，多元资产配置成必然。

优化资产配置结构

要确立整体配置逻辑，通过分散投资，实现安全性、流动性与收益性三大目标统一。

专业、科学的配置方式

金融资产配置是专业性相对较强的领域，中产家庭可委托专业人士和机构，合理设计专业化与个性化的资产配置方案，更好地满足自身资产配置需求。

优化资产配置的终极秘诀

配置第二身份

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大流行强化了公民身份作为一种资产类别的重要性，对发展中经济体的高净值人群与中产家庭来说，第二身份也将不再是一种奢侈品，而变成了必需品。

一个高含金量的第二身份，其具备的全球通行、资产分配、税务规划、教育捷径等优势能为生活提供多一份选择，多一份保护。成为拥有“多重身份”的“世界公民”不仅更加安全，也是保护财富的重要策略之一。

合理的税务规划、优化资产配置结构、分散投资，不论对于富人还是中产阶层都是一种明智的选择，也是进行资产配置不可忽视的一步。

无论当下的环境怎样变化，通过投资入籍获取第二身份的背后，都是富人或者中产阶级的远见卓识与深谋远虑，是他们对于精英教育、财富保障、事业拓展的全球化布局思维，这是疫情过后依旧不会变化的。

做的

如果希望寻找一个可以保护自身家庭的避难居所以及方便出行自由的保障，那么黑山、圣卢西亚、圣基茨等投资入籍项目，则是对这些方面有着迫切需求的人的首选。

ST. LUCIA

圣卢西亚

对于那些寻求办理离岸银行业务和金融产品的投资人来说，圣卢西亚是一个理想的目的地。丰富的金融产品，如离岸账户、信托、公司等，和多样的激励措施使得圣卢西亚成为众多企业家和富人的选择。

最重要的是，圣卢西亚在保护客户隐私方面以及其区域内公司的安全性是被众人追捧的原因。此外圣卢西亚拥有良好的声誉，属于欧盟税收白名单之列。

此外，程序简单、年费低、股份结构灵活、没有最低股本要求、税率极低、无税收协定、英国普通法制度等也是其吸引投资人的最大亮点。

圣卢西亚身份优势

● 一步到位，一次性获得公民身份，成为英联邦成员国公民；

● 条件宽松，对申请人无教育程度要求，无居住要求，无需登陆；

● 旅行自由，免签153个国家和地区；

● 投资额小，30万美金起；

● 税收政策，当地以外收入均零税收。

ST. KITTS AND NEVIS

圣基茨

自2008年以来，全球范围内对离岸金融的打击力度增大，尤其是对与“免税天堂”相关的账户。来自世界主要大国的压力、制裁和胁迫，让许多传统离岸天堂对外公开了账户信息。

但圣基茨身份却不同，新身份可以在其他地方注册离岸控股公司，还可以在本地注册在岸公司，开设个人或者公司银行账户。圣基茨身份加持，保护了账户的隐私性和安全性。

此外，圣基茨和尼维斯的税率极低，非全球征税，无遗产税、赠与税，也使得圣基茨成为税务规划的理想投资目的地。

圣基茨身份优势

● 条件宽松，无年龄、学历、语言要求；

● 无需登陆，无移民监，没有居住要求；

● 投资额小，买房移民居住投资两不误；

● 含金量高，免签161个国家和地区；

● 税收政策，所有境外收入均零税收。

Montenegro

黑山

黑山是欧洲个人/公司所得税税率最低的国家之一，税率仅9%。海洋相关和旅游服务税率上限为7%，房地产税/遗产税税率为3%，但如果是将其作为礼物或遗产转让给子女、父母、配偶则可以免税。

此外，黑山与全球40多个国家/地区签署了避免双重征税条约。对新企业的准入门槛低，极具价格竞争力，这里还有受过良好教育的年轻劳动力。

为了确保效率，制定了投资人遵循简单明了的程序，以欧元为官方货币，消除了资金转移和货币兑换过程中的麻烦。

同时，外国投资者与当地投资者拥有均等权利，私有化对所有人开放，外国公司可以拥有100%所有权，其房地产相关法律也适用于外国人。为加入欧盟做准备，黑山已经与欧盟标准接轨，通过20多项商业相关法律。

黑山身份优势

● 税率友好，所得税9%无出口关税；

● 美国跳板，可申请E2签证；

● 准欧盟国家，预计2025年入欧；

● 畅行全球，免签140个国家和地区；

● 性价比高，投资25万欧元起；

● 要求简单，无语言、学历等要求；

● 快速审批，入籍审批6个月内完成。

身份转换投资项目推荐

Canelles Resort

经圣卢西亚政府授权核准的项目Canelles Resort，属于奢华型海滨度假酒店，包含Dreams 酒店和Zoëtry酒店以及凯勒斯滨海公寓。

配备多种国际高端娱乐设施，提供全球领先的酒店一站式、全方位、多元化的全包式奢华服务，以“无尽特权”、“极尽奢华”、“无限乐趣”为主打特色，是浪漫度假、家人和朋友团聚、婚礼、蜜月、周年纪念、活动会议等的完美场所。

Dreams

Zoëtry

凯勒斯滨海公寓

Ramada Resort

华美达度假酒店于圣基茨岛圣保罗教区的白门开发区，地理位置优越，交通便利。距圣岛首都巴斯特尔仅有30分钟的车程，距机场仅需15分钟车程，无论商务往来还是度假小住都非常方便快捷，成为国际高端人士的不二之选。

Ramada Resort

圣基茨华美达度假酒店品质高端，是世界级高端住宅与度假酒店相结合的综合地产项目。

Ramada Resort

酒店布局、户型设计、配套设施均与国际化接轨，建筑用地的总体规划更是让高端标准得到淋漓尽致的体现。项目全方位融合度假、娱乐、商务、住宅和自然景观等多重因素，以细致周到的服务让客人流连忘返。

Ramada Resort

Bobotov Hotel & Resort

Bobotov Hotel & Resort属于四星级度假酒店，位于扎布里亚克市Uskoci，紧邻杜米托尔国家公园，距市中心约10分钟车程。扎布利亚克是黑山乃至整个巴尔干地区最大、最高的山地滑雪胜地，雪季可持续5个月，吸引了来自世界各地的游客和冬季运动爱好者。

Bobotov Hotel & Resort是黑山投资移民局在增加了施工担保押金后批复的首个项目，施工担保押金可以有效监督项目的施工按计划完成，让酒店项目按时交付并投入使用，对投资者、开发商及当地政府来说都是极具保障性，让投资者更安心。

度假酒店集住宿、餐饮、休闲娱乐和日式汤泉于一体，置身这里不仅可以拥有独立的日式主题温泉泡池，还可以庭前漫步，赏四季美景，以石为脊，以水为娱，让您心旷神怡。

在度假村内还将建造篮球场、网球场、溜冰场、凉亭（带酒吧）、圆形剧场及景观休闲区，让您与家人和朋友共度一段温馨、浪漫的惬意时光。

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