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高净值人群如何规避财富缩水
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近些年来，中国财富市场蓬勃发展，高净值人群数量快速增长。面对经济下行、财税体制改革、企业结构调整、收入分配制度改革等一系列复杂的形势，高净值人士们在寻求财富增值的道路上，不得不防范和规避财富缩水的风险。
只有规避掉风险的资产才是高净值人士真正拥有的财产，才得以通过传承实现家业长青。
公司是具有法人资格的独立的法律主体，它拥有独立的财产权。如果公司的财产与股东的财产混为一谈，那么公司的独立法人资格就难以获得法律认可，公司资产的风险也会蔓延至股东个人的资产。
建议高净值人士提升资产保护能力，尽早对家庭个人的资产与企业的资产进行划分与隔离，把一部分资产单独隔离和管理，稳健运作。在企业或家族遭遇重创时，该部分资产不会被认为是企业的资产而被冻结、抵债。
对高净值人士而言，婚变可能会引发财富的严重缩水，还会造成代际财富继承的隐患。要根据自身的财富保值增值的需求，合理运用保险、信托等方式化解婚姻风险带来的不确定性。
建议高净值人士设立家族信托，将资产交给信托进行专业化管理，按自己的意愿明确信托受益人，分配条件及分配频率全权掌控在自己手上，并可以灵活调整变更。
高净值人士大多在某一领域非常擅长，能抢先洞察把握商机。随着越来越复杂的国内外经济环境，加大了投资的风险。有少部分高净值人士在投资时对回报率要求很高，这是非常危险的。高收益伴随着高风险，一次错误的投资判断可能使辛苦积攒的财富遭受重创。该如何做好资产配置，在获得稳健收益的同时降低风险呢？
建议高净值人士根据自身风险承受能力，合理配置各类资产的投资比例，并根据市场变化预期动态调整。可以小部分资金追求高收益，同时有定量的资金以安全、保值、稳健为首。也可以进行跨区域资产配置，这会起到一定分散风险的作用。
未来十年，中国的家族企业将迎来交接班的高峰。如何平稳实现财富的交接，也是中国民营企业继续发展的关注点与困难点。家族企业的一代掌门非常强调亲情与血缘的纽带，在代际财富交接中，他们最关心的是如何实现高效平稳的家族股权转移和管理，如何实现创富一代与财富继承二代之间的平稳过渡。
建议高净值人士结合自身的传承需求，采用法律、税务、财富管理等筹划手段，防范在代际传承过程中的风险，从而实现家族和企业的有效治理。灵活综合运用家族信托、保险、家族基金等传承工具实现财富的顺利交接与传承。
随着社会制度的不断完善，税负是摆在所有人面前无法逃避的问题，尤其对于高净值人士，缺乏事先的税务筹划，将面对所得税和资本利得税带来的财富盈利能力的降低，而遗产税等会限制与削弱财富的传承与转移，均会引发财富的缩水。
建议高净值人士通过配置人寿保险达到节税的目的。购买人寿保险的现金支出可以降低未来遗产税的税基，并且为缴付遗产税的税金提供现金流支持。此外，人寿保险的赔偿金免缴个人所得税。
建议对高净值人士根据自身情况先进行筹划设计，综合考虑比较不同财富传承工具的税收成本与达成效果，通过专业人士帮助实现最经济高效的财富保全与传承。
复杂的宏观经济形势，有待健全的法制环境等使得高净值人士的不安全感上升。导致财富缩水的原因还包括市场风险、政策风险、经营风险、人身意外风险、法律风险和跨境风险等。这些风险可能是小概率事件，但如果没有充分的防范也可能对财富造成不良影响。
建议高净值人士尽早制订家族财富传承的紧急预案，例如配备相关人寿保险等。一旦“创一代”遭遇人身不测或意外事件，可以启动紧急预案，对关键性的问题进行安排和部署，确保顺利完成财富的交接和传承。
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