4月，《麦肯锡中国金融业CEO季刊》2021年春季刊正式发布。据麦肯锡数据截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，创下历史新高，预计未来仍将维持 10%的增速，预计2025年这一数字有望达到332万亿。

据央行统计，2019年中国居民的住房资产占总资产的59%，而金融资产占比仅为20%左右；与美国的24%、71%相比，资产配置仍存在优化空间，这预示着未来财富管理市场拥有巨大发展前景。

基于近年对中国财富管理市场的观察以及与成熟市场的对标，麦肯锡季刊总结了未来10年中国财富管理市场的五大趋势。

趋势一：富裕和高净值及以上客户财富增长加速

以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场，未来5年，富裕和高净值及以上客户资产增速更快，预计将以13%的年复合增长率增长。

根据麦肯锡全球财富数据库统计，中国富裕及以上家庭个人金融资产占比在过去5年持续提升，从36%升至40%，预计到2025年占比将达到46%，其中高净值及超高净值客群的个人金融资产将占到总量的近1/3，尽管这类家庭的数量不足1%。

以超高净值和高净值客层为例，麦肯锡认为市场上已涌现出企业家、家族办公室客户、富二代、专业人士等价值主张鲜明的子客群，他们在稀有产品、跨境投资机会、附加增值服务等方面均有独特需求。

趋势二：商业模式由“财富产品销售”向“客户需求驱动的 投顾模式”转型

过去5年，中国个人财富的资产配置逐步多元化。

一方面，存款、信 托和银行理财占比下滑，基金、股票和保险占比持续提升。然而，对比美国市场（储蓄/非现金类的金融资产占比约85%） 中国财富管理市场的资产配置结构仍有较大的进步空间。

而另一方面，我国居民持有的投资品类较发达市场普遍更少，未来人均持有的金融产品个数有望进一步提升，这两大趋势都预示着资产配置多元化步伐即将加速。

趋势三：线上线下无缝客户体验日益重要，构建全渠道覆盖模式将成为获客留客的关键抓手

疫情后金融市场动荡加剧，客户忠诚度受到进一步考验，而优质的客户体验是各大机构争夺客户的核心抓手之一。

数字化时代，优质的客户体验意味着线上线下全渠道无缝衔接。这具体体现在4个方面：

• 一体化、无缝化客户体验
• 客群导向的专属价值主张
• “随时、随地”享受高端服务
• 面对面的“人性化”交流

趋势四：贯穿财富管理价值链的端到端数字化应用炙手可热，未来将向专业化和智能化发展 

数字化浪潮下，消费者对数字化渠道的接受度日益提升、诉求不断升级。相比过去，新生代消费者更看重方便、快捷、多渠道的数字化体验。

以银行业为例，麦肯锡亚洲个人金融调研显示，亚洲居民每月线上交易的次数是其在线下支行的3~4倍，且65%左右的受访者表示愿意或者可能会把四成的存款转入纯数字化银行；而疫情期间，客户更多选择非接触方式办理业务，进一步加快整体数字化转型进程。

趋势五：全球化时代，跨境财富管理业务和离岸资产配置需求将提速

中国居民全球化投资意愿一直较高，但过往受制于有限的渠道，离岸投资相比发达市场仍存在差距，且以高净值以上人群为主。 

过去5年，中国离岸投资占个人金融资产（PFA）的比例长期保持在5.7%~6.1%，与美国的7.9%~8.8%仍然存在差距。

其中，中国香港地区仍是中国大陆、日本和其他北亚地区高净值人士首选的主要离岸中心，而近年新加坡市场的吸引力与日俱增。

随着财产安全、隐私保护、投资多样性等需求增长，海外资产配置受到追捧。在针对“大鱼”（指高净值人群，个人金融资产介于100万-2500万美元间）和“巨鲸”（指超高净值人群，个人金融资产大于2500万美元。）客户的多样化的资产配置需求，做好跨境财富管理和离岸资产配置的前提是有第二身份的加持，以在最大程度上保障“大鱼”和“巨鲸”客户的信息、隐私和财产安全。

第二身份除了能在资产配置、离岸架构搭建、跨境财富管理方面为投资人提供最大便利的同时还可以在税务规划、出行、子女教育、生活质量方面给予支持。

身份规划最佳选择

黑山

黑山还尚未加入CRS，目前不涉及到税务信息的交换。黑山的税务环境友好，是欧洲最低税率的国家，公司和资本利得税税率9％，个人所得税和公司所得税税率为9%，黑山的税收制度已成为欧洲最具吸引力的税收制度之一。

黑山计划于2025年加入欧盟，获得黑山身份等同于获得一个欧盟身份，享受欧盟公民同等待遇福利。同时，黑山还是美国E-2签证条约国，通过黑山获得E-2签证后，美国政府不会对其全球收入征税，更没有任何居住要求。

黑山身份申请条件

黑山投资入籍限时3年，截止到2021年12月31日，限额2000人。投资者满足以下条件即可获取黑山身份，享受准欧盟待遇。

• 主申请人年龄大于18岁
• 配偶及其未婚子女可以一并入籍（子女须经济依赖主申请人且保持连续全日制在读）
• 无犯罪记录
• 身体健康并提交体检证明
• 向当地政府捐款10万欧元，投资Bobotov酒店25万欧元

黑山身份优势

• 税率友好，所得税9%无出口关税；
• 美国跳板，可申请E2签证；
• 准欧盟国家，预计2025年入欧；
• 畅行全球，免签全球140个国家和地区；
• 性价比高，投资35万欧元起；
• 要求简单，无语言、学历等要求；
• 快速审批，入籍审批6个月内完成。

圣卢西亚

圣卢西亚是世界著名的离岸金融中心和税务天堂，不向公民在当地以外的收入、利息、赠与、财产及遗产等征税。圣卢西亚公民即使居住在岛内，也无直接税赋，而且在圣卢西亚的资产安全性高。同时，在圣卢西亚注册公司，股东信息严格保密，并免除一切离岸经营所得收入在当地的税收。

圣卢西亚严格保护公民的信息，利用圣卢西亚护照获得一个新的税务身份，可以达到资产配置多元，降低关联性，防范风险的目的，并且可以更加便捷、高效地管理海外资产。

圣卢西亚身份申请条件

按照“圣卢西亚投资入籍计划”，只要您满足下列条件就可以申请通过投资置业的方式入籍。

• 年龄在18周岁以上
• 无犯罪记录
• 按投资入籍计划要求提供真实准确的资料和文件
• 投资购买30万美金起的政府指定房产，需持有5年

圣卢西亚身份优势

• 一步到位，一次性获得公民身份，成为英联邦成员国公民；
• 条件宽松，对申请人无教育程度要求，无居住要求，无需登陆；
• 旅行自由，免签全球153个国家和地区；
• 投资额小，30万美金起；
• 税收政策，当地以外收入均零税收。

圣基茨和尼维斯

圣基茨身份在规避资产风险的功能性得到了众多高净值人士的认可。圣基茨与中国不建交，并且圣基茨承认双重身份

转换为圣基茨税务身份后，首先可以有效应对CRS；其次圣基茨政府不对其公民征收个人所得税、资本利得税、遗产税等，且圣基茨是非全球征税国家，其公民的海外收入无需缴税。

圣基茨和尼维斯身份申请条件

按照“圣基茨和尼维斯投资入籍计划”，只要您满足下列条件就可以申请通过投资置业的方式入籍。

• 年龄在18周岁以上
• 无犯罪记录
• 按投资入籍计划要求提供真实准确的资料和文件
• 投资购买40万美金以上的政府指定房产，需持有5年；投资至少20万美金房产获得共有产权，需持有7年（所投资的房产本身不低于40万美金）

圣基茨和尼维斯身份优势

• 条件宽松，无年龄、学历、语言要求
• 无需登陆，无移民监，没有居住要求
• 投资额小，买房移民居住投资两不误
• 含金量高，护照免签161个国家和地区
• 税收政策，所有境外收入均零税收

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